Finances Personnelles: qu’est-ce que la Valeur Moyenne et comment peut-elle vous faire gagner?

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Nous savons tous ce qu’est un plan d’accumulation, mais peut-être que tout le monde n’a pas entendu parler d’une variante plus efficace, connue sous le nom de “Valeur moyenne“. Il a été démontré que la valeur moyenne produit de meilleurs résultats au fil du temps par rapport à un plan d’épargne traditionnel: en fait, elle est aussi proche que possible de l’insaisissable “acheter bas, vendre haut”, sans avoir un cristal balle.

Plan d’accumulation oui, mais médiatisé par les prix actuels

En pratique, lorsqu’un portefeuille est sous-performant, les prix des instruments financiers qu’il contient sont susceptibles d’être bas. Ce sera alors que vous investirez davantage, pour compenser la sous-performance. Cependant, lorsque le portefeuille dépasse le rendement du taux cible, les prix sont susceptibles d’être élevés. Cela signifie que n’est pas le bon moment pour acheter et vous pouvez même vendre à profit, à condition de maintenir votre taux de croissance moyen prédéterminé.

La méthode est particulièrement utile en période de forte volatilité, pour s’assurer que les investisseurs maintiennent une certaine discipline dans leurs investissements. Et dans ces conditions de marché difficiles, cela vaut vraiment la peine d’être envisagé.

La règle de la valeur moyenne

La règle de la valeur moyenne est simple: faites en sorte que la valeur de votre investissement global augmente d’un montant fixe chaque mois. La valeur moyenne a tendance à générer des rendements plus élevés sur des périodes d’investissement à court terme, aidant les investisseurs à surmonter la volatilité du marché sans trop se soucier du timing du marché.

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